中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行張海峰：綠色金融要更好服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型

在12月2日舉行的2024中國(guó)金融學(xué)會(huì)學(xué)術(shù)年會(huì)暨中國(guó)金融論壇年會(huì)上，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃部副總經(jīng)理張海峰發(fā)表“綠色金融要更好服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型”主題演講。

全文如下：

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同仁、各位嘉賓：

大家下午好！很高興參加 2024中國(guó)金融學(xué)會(huì)學(xué)術(shù)年會(huì)暨中國(guó)金融論壇年會(huì)！借此機(jī)會(huì)，向大家匯報(bào)一下我對(duì)“綠色金融更好服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型”的一些思考。

黨的二十屆三中全會(huì)將加快經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型納入進(jìn)一步全面深化改革的總目標(biāo)。金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈和國(guó)家核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分，加快經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和綠色轉(zhuǎn)型離不開金融的支持和保障。作為中國(guó)金融體系的重要支柱和唯一一家以綠色為底色的大型銀行，農(nóng)行高度重視發(fā)展綠色金融，把助力綠色低碳發(fā)展作為自身承擔(dān)的又一特殊使命，努力做到“四個(gè)著力”，當(dāng)好“四個(gè)角色”。

一是著力完善治理建設(shè)，當(dāng)好綠色發(fā)展的推動(dòng)者。金融機(jī)構(gòu)自身是否“綠色”是決定綠色金融能否可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。近年來，農(nóng)行將綠色理念系統(tǒng)融入公司治理和經(jīng)營(yíng)管理，深入實(shí)施綠色金融戰(zhàn)略，在董事會(huì)和高管層分別設(shè)立專門委員會(huì)，強(qiáng)化對(duì)綠色金融的戰(zhàn)略傳導(dǎo)和部署推動(dòng)。

二是著力加大資金支持，當(dāng)好綠色產(chǎn)業(yè)的陪伴者。建設(shè)美麗中國(guó)，實(shí)現(xiàn)雙碳目標(biāo)，資金支持是重要保障。近年來，農(nóng)行綠色金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展，截至今年9月底，綠色信貸余額4.9萬億元，占全行貸款的比重達(dá)20%。

三是著力強(qiáng)化服務(wù)創(chuàng)新，當(dāng)好綠色產(chǎn)品的提供者。創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力。近年來，農(nóng)行強(qiáng)化集團(tuán)協(xié)同創(chuàng)新，構(gòu)建多層次、立體化的綠色金融業(yè)務(wù)體系，在加大綠色信貸投放的同時(shí)，積極承銷發(fā)行綠色、碳中和、鄉(xiāng)村振興、科創(chuàng)等多標(biāo)債券，靈活采用“租賃+股權(quán)”等方式，為客戶提供多元化融資渠道。

四是著力加強(qiáng)交流合作，當(dāng)好綠色生態(tài)的共建者。綠色發(fā)展是人類的共同需求，綠色金融是全球的共同課題。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，農(nóng)行秉承大行擔(dān)當(dāng)，連續(xù)多年參加聯(lián)合國(guó)可持續(xù)發(fā)展投資者聯(lián)盟、國(guó)際金融協(xié)會(huì)、金融街論壇相關(guān)會(huì)議，積極發(fā)出農(nóng)行倡議，分享農(nóng)行實(shí)踐，提供農(nóng)行方案。

我國(guó)作為全球綠色金融發(fā)展的引領(lǐng)者、開拓者，近年來政策環(huán)境不斷優(yōu)化，市場(chǎng)空間不斷擴(kuò)展，綠色貸款、綠色債券規(guī)模全球領(lǐng)先，成績(jī)斐然。結(jié)合行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)和農(nóng)行的實(shí)踐，我認(rèn)為未來金融機(jī)構(gòu)要從六個(gè)方面著力，持續(xù)優(yōu)化綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)供給，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入更多的綠色動(dòng)能。

一是覆蓋產(chǎn)業(yè)要由“綠”到“棕”。目前，我國(guó)綠色信貸規(guī)模超過35萬億元，約占全社會(huì)貸款余額的15%，較好地滿足了綠色產(chǎn)業(yè)的金融需求，但大量有轉(zhuǎn)型需求的棕色產(chǎn)業(yè)仍然難以獲得資金支持。今年上半年全國(guó)發(fā)行的轉(zhuǎn)型類債券只有388億元，可持續(xù)掛鉤貸款也只有一些探索性的嘗試，與綠貸、綠債的規(guī)模不可同日而語。實(shí)際上，棕色產(chǎn)業(yè)無論是在減碳脫碳還是拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方面，都有很大的潛力。今年7月，中央印發(fā)的《關(guān)于加快經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型的意見》中，明確提出要豐富綠色轉(zhuǎn)型金融工具，完善綠色轉(zhuǎn)型政策體系。人民銀行也明確將推動(dòng)綠色金融與轉(zhuǎn)型金融有效銜接，并正在研制重點(diǎn)行業(yè)的轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)。我們期望相關(guān)政策標(biāo)準(zhǔn)早日發(fā)布，為商業(yè)銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型金融，將更多金融資源引入棕色領(lǐng)域提供明確指引。在這方面，我們農(nóng)行積極響應(yīng)中央和監(jiān)管部門政策要求，前期在部分地區(qū)實(shí)地調(diào)研，對(duì)煤電、鋼鐵、水泥、有色金屬、石化化工、零碳園區(qū)等六個(gè)行業(yè)和領(lǐng)域的轉(zhuǎn)型路徑進(jìn)行研究，發(fā)布了《邁向高質(zhì)量發(fā)展：轉(zhuǎn)型金融的探索與實(shí)踐》等成果，希望能助力轉(zhuǎn)型金融的標(biāo)準(zhǔn)制定和產(chǎn)品研發(fā)。

二是目標(biāo)客群要由“大”到“小”。長(zhǎng)期以來，綠色金融主要面向大企業(yè)、大項(xiàng)目，投放占比超過九成，對(duì)小微企業(yè)覆蓋率較低，“綠色金融不夠普惠”的問題較為突出。對(duì)實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)而言，大企業(yè)、大項(xiàng)目固然重要，但小微企業(yè)量大、面廣，也是不可忽視的減碳群體。去年國(guó)務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》，明確提出要在普惠金融中融入綠色低碳發(fā)展目標(biāo)，發(fā)揮普惠金融支持綠色低碳發(fā)展的作用。金融機(jī)構(gòu)要積極落實(shí)相關(guān)要求，推動(dòng)更多的市場(chǎng)主體實(shí)現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型。認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是綠色金融與普惠金融融合的基礎(chǔ)性工作。去年，在中國(guó)金融學(xué)會(huì)綠色金融專業(yè)委員會(huì)的指導(dǎo)下，農(nóng)行牽頭成立了“綠色普惠融合發(fā)展工作組”，就此問題進(jìn)行了專題研究。我們?cè)诂F(xiàn)行監(jiān)管政策下，結(jié)合商業(yè)銀行工作實(shí)踐，創(chuàng)造性地提出了一套“先普惠再綠色、先主體再行為”的“三步走”認(rèn)定方法，一定程度上解決了綠色普惠融合認(rèn)定難的問題，為金融機(jī)構(gòu)下沉普惠領(lǐng)域開展綠色金融提供了新思路。

三是產(chǎn)品體系要由“貸”到“融”。目前，綠色信貸在我國(guó)綠色金融的資金供給結(jié)構(gòu)中仍占主導(dǎo)地位，規(guī)模占比在九成左右。這種“相對(duì)單一、一家獨(dú)大”的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，雖然是多種因素造成的，但也導(dǎo)致許多處于不同生命周期、有不同融資需求的市場(chǎng)主體難以獲得綠色資金支持。要解決這一問題，金融機(jī)構(gòu)就要加快完善綠色金融產(chǎn)品體系，并通過強(qiáng)化行司聯(lián)動(dòng)等方式，為市場(chǎng)提供各種類型的綠色金融服務(wù)。比如，我們農(nóng)行與下屬農(nóng)銀金租、農(nóng)銀投資兩家子公司聯(lián)動(dòng)，以“融資租賃+股權(quán)投資”的方式，為某風(fēng)電項(xiàng)目提供了18億元的資金支持，實(shí)現(xiàn)了很好的社會(huì)效益和經(jīng)營(yíng)效益。

四是金融服務(wù)要由“資”到“智”。隨著“雙碳”目標(biāo)的臨近和歐盟“碳關(guān)稅”等新型貿(mào)易壁壘的推出，越來越多的市場(chǎng)主體意識(shí)到了綠色轉(zhuǎn)型的迫切性，但限于自身能力，普遍不知如何入手。中央7月份出臺(tái)的《關(guān)于加快經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型的意見》，也提出要“推廣節(jié)能降碳‘診斷+改造’模式，強(qiáng)化節(jié)能監(jiān)察”。目前，金融機(jī)構(gòu)仍以財(cái)務(wù)層面的“融資”支持為主，如果能和“融智”搭配起來，通過提升自身服務(wù)能力、整合外部專業(yè)力量等方式，為企業(yè)提供包括能效診斷、轉(zhuǎn)型方案設(shè)計(jì)、資金籌劃在內(nèi)的“一攬子”綠色金融綜合服務(wù)方案，必然能夠顯著提升服務(wù)質(zhì)效。

五是依托資產(chǎn)要由“物”到“權(quán)”。銀行業(yè)長(zhǎng)期以來重視實(shí)物抵押，大部分貸款都依托土地、房產(chǎn)、設(shè)備等有形資產(chǎn)。隨著生態(tài)文明體制改革的深入推進(jìn)，碳排放權(quán)、排污權(quán)、取水權(quán)、用能權(quán)等新型環(huán)境權(quán)益不斷涌現(xiàn)。2021年，人民銀行《環(huán)境權(quán)益融資工具》和2022年證監(jiān)會(huì)《碳金融工具》等標(biāo)準(zhǔn)的出臺(tái)，為環(huán)境權(quán)益抵質(zhì)押融資創(chuàng)造了有利的政策環(huán)境，浙江等地也紛紛建立環(huán)境權(quán)益交易平臺(tái)，環(huán)境權(quán)益變現(xiàn)已成為現(xiàn)實(shí)。農(nóng)行先后開展了碳排放權(quán)質(zhì)押貸款、CCER未來收益權(quán)貸款、排污權(quán)質(zhì)押貸款等融資產(chǎn)品的創(chuàng)新，為打通綠色權(quán)益與綠色資金鏈條探索出了有效路徑。但從整個(gè)行業(yè)來看，總體上仍屬于起步階段，推廣力度不大，融資規(guī)模有限。金融機(jī)構(gòu)作為“雙碳”目標(biāo)的重要推動(dòng)者，應(yīng)該加快產(chǎn)品創(chuàng)新，積極探索環(huán)境權(quán)益抵質(zhì)押融資，努力成為盤活環(huán)境權(quán)益市場(chǎng)的“催化劑”。

六是服務(wù)方式要由“人”到“技”。從銀行當(dāng)前的業(yè)務(wù)實(shí)踐來看，綠色信貸的識(shí)別標(biāo)注、減碳量的統(tǒng)計(jì)核算等工作，主要依靠一線工作人員手工完成，不僅費(fèi)時(shí)費(fèi)力、準(zhǔn)確性差，更重要的是制約了綠色金融規(guī)?；?、精細(xì)化發(fā)展，一定程度上影響了“三農(nóng)”、小微和高碳客戶綠色金融的獲得性。隨著金融科技的快速發(fā)展，由大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等技術(shù)替代人工，推動(dòng)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展是必然趨勢(shì)。我們農(nóng)行也在積極探索提升綠色金融的數(shù)字化能力，比如在浙江分行試點(diǎn)推出了綠色金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)，引入政府各類相關(guān)數(shù)據(jù)，對(duì)企業(yè)綠色低碳發(fā)展水平進(jìn)行自動(dòng)計(jì)量、核算和評(píng)價(jià)，更加便捷、精準(zhǔn)地支持企業(yè)轉(zhuǎn)型。

各位領(lǐng)導(dǎo)、各位嘉賓！做好綠色金融這篇大文章，是金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在需要。農(nóng)業(yè)銀行愿在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，與各同業(yè)單位一起，通力合作、攜手并進(jìn)，做好綠色金融這篇大文章，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型貢獻(xiàn)金融力量。

以上匯報(bào)，不當(dāng)之處，請(qǐng)批評(píng)指正，謝謝大家！